外国為替でのAI活用術

外国為替に、そもそもAIは必要なのか

FX業者のAI活用を考えるとき、判断の軸は2つです。同じ判断を月に何回繰り返しているか、そしてその判断を間違えたときに何が起きるか。外国為替では、顧客の預かり資産と金融商品取引業の登録が直接かかっているため、2つ目の軸が重くなります。

この2軸で見ると、AIが効くのは次のような業務です。

• 新規口座の申込について、反社会的勢力の該当確認と本人確認書類の突き合わせをする作業
• 届いた苦情を原因ごとに分類し、同じ理由の申し出が続いていないかを見る作業
• 海外市場の値動きをまとめ、顧客向けの配信文の下書きを組み立てる作業

どれも謝絶の基準や過去の回答例という決まったものさしがあり、同じ判断を何度も繰り返しています。

反対に、カバー取引の持ち高調整にはAIを入れないほうがよいと考えます。どのタイミングでどれだけカバーするかは、流動性と相場の勢いを見て毎回違う判断をしているからです。

ロスカットの取り消しや損失の取り扱いをめぐる最終回答も同じです。ここは登録業者として責任を負う判断であり、担当者が顧客と直接向き合う領域です。

ただし、この線引きは業務ごとに変わります。同じカスタマーサポートでも、問い合わせの仕分けと、重大な苦情への回答とでは向き不向きが違います。次のセクションでは、外国為替の業務を工程に分けて見ていきます。

口座開設審査から顧客維持まで、負荷が大きいのはどの工程か

外国為替の業務は、顧客の口座を扱う仕事と、相場そのものを扱う仕事に分かれます。工程ごとに並べると、決まったものさしで判断を繰り返す工程と、その場の相場勘が中心の工程がはっきり分かれます。

負荷が最も集中するのはカスタマーサポートです。相場が急に動いた日は、証拠金維持率が下がった顧客のロスカットが同時に発生し、問い合わせが一斉に届くためです。

担当者は一件ごとに、その顧客の約定履歴、証拠金の推移、注文が成立した時点のレートをたどらなければ説明できません。平日は昼夜を問わず取引が続くので、この確認は夜間にも発生します。

回答が遅れると、説明を求めていた問い合わせが苦情へ変わります。ここで一次回答の下書きと苦情の仕分けが先に済んでいれば、担当者は説明の難しい案件に時間を使えます。仕分けた記録はリスク管理やシステム運用にも共有され、同じ理由の申し出が続いていることに早く気づけます。

ディーリングを「極小」としたのは、カバー取引の判断のよりどころがその時々の流動性にあり、過去とまったく同じ条件がまず現れないからです。この工程はディーラーの領域として残します。

外国為替で最初に取り組むべきAI活用、3つ

最初に手をつけるのは、繰り返し発生していて、かつ間違えると影響が大きい業務です。第1セクションの2軸に当てはめると、次の3つはどちらの軸でも大きく、登録の要件と顧客の信頼に直結します。

新規口座の申込を、届いた時点でふるいにかける

口座開設審査の工程です。申込フォームから新規の申込が届いた時点で動きます。AIは、申込内容と本人確認書類の記載の突き合わせに加えて、自社がこれまで謝絶した事例と注意先としてまとめた記録を参照し、氏名や住所の表記ゆれも含めて該当の疑いを拾い上げます。

判定は、疑いの有無と根拠を添えた1行として、審査台帳の表計算ソフトに追加されます。いまは担当者が一件ずつ検索して目視で照合していますが、仕組みが入ると疑いありと印の付いた申込から確認を始められます。

疑いありと出た申込は、審査担当者が根拠になった記録まで戻って確かめます。口座を開設するか謝絶するかは、登録業者として自社が責任を負う判断です。

相場情報の配信文を、朝の配信前に下書きする

マーケット配信の工程では、毎営業日の決まった時刻が起点になります。AIは、前日の海外市場の値動きの記録、その日の経済指標の発表予定、そして自社が過去に配信した文面と表現のルールを読み込み、配信文の下書きを組み立てます。

下書きは原稿としてファイル保管サービスに保存され、配信担当と審査役に業務チャットで通知が届きます。担当者が値動きを一から書き起こす作業はなくなり、相場の見方を補う部分に時間を向けられます。

確認するのはコンプライアンス担当です。断定的判断の提供にあたる表現や、取引を勧める書きぶりが混じっていないかを見ます。配信の可否は、自社の責任者が判断します。

届いた苦情を、原因ごとに仕分けて数える

カスタマーサポートの工程です。問い合わせフォームや通話記録の要旨が受付台帳に登録されるたびに動きます。AIは過去の苦情の分類記録と、社内で定めた苦情の区分を参照し、「ロスカットの説明」「約定価格」「出金手続」といった原因ごとに振り分けます。

振り分けた区分と緊急度の見立ては受付台帳に書き込まれ、週ごとの集計が一覧に積み上がります。月末にまとめて読み直していた状態から、同じ理由の申し出が増え始めた時点で気づける状態に変わります。

区分が妥当かどうかは、サポート責任者が週ごとに見直します。重大な苦情にあたるか、監督官庁へ報告すべき事案かの見極めは、コンプライアンス部門が担います。

業務に組み込むまでの4ステップ

ここでは、1つ目に紹介した新規口座のふるい分けを例に説明します。新しいシステムを作る話ではなく、すでにあるツールの間に情報の通り道を一本つくる作業です。

1. 使う情報がどこにあるかを決める

ふるい分けに使う情報は、すでに社内にそろっています。

• 申込フォームに入力された氏名・住所・職業・投資経験
• 本人確認書類の画像と、読み取った記載
• これまでに謝絶した事例と、注意先としてまとめた記録

新しく作るものはありません。部署ごとに分かれている場合は、ファイル保管サービスの決まった場所に保存先をそろえます。

2. 何をきっかけに動かすかを決める

申込フォームから新規の申込が届いた時点を起点にします。担当者が思い出して操作する形にすると、申込が集中した日ほど後回しになり、やがて使われなくなります。

3. 判断の基準を設定しておく

ベテランの審査担当者が申込書を見て「これは確かめたほうがいい」と感じる判断を、文章にして社内のドキュメント管理ツールにまとめます。AIは毎回そこを参照します。頭の中にある見方を外に出す作業なので、4つの中でいちばん時間がかかります。書き留めるのは、たとえば次のような基準です。

• 氏名や住所の表記ゆれを、どこまで同一人物とみなすか
• 職業や資産の申告と、想定される取引数量が釣り合わない場合の扱い
• 同じ連絡先や同じ端末から複数の申込が届いた場合の扱い

一度まとめておけば、以後の申込すべてに使い回せます。

4. 結果の戻り先と、確認する人を決める

判定は、審査担当が毎日開く表計算ソフトの審査台帳に1行ずつ追加します。疑いありと出たものは業務チャットで知らせ、その日のうちに根拠まで確かめて、開設か謝絶かを決めます。

先に知っておきたい、つまずきやすい3か所

• 相場が急変した日に、仕分けが追いつかない：問い合わせと苦情が一度に増える時間帯は、仕分けの仕組みにも負荷が集中します。一次回答の下書きを止めて人の対応に切り替える目安を、受付件数の水準であらかじめ決めておきます。
• 法人口座や海外居住者の申込で例外が抜ける：実質的支配者の確認や、国ごとに様式が異なる海外の本人確認書類は、一次判定をすり抜けます。人が必ず目を通す申込の条件を、口座の区分ごとに決めておきます。
• 配信文が断定的な書きぶりに寄る：過去の配信文を参照させると、相場の見通しを言い切る表現まで引き継がれ、断定的判断の提供にあたる書き方が混じります。使ってはいけない言い回しを一覧にして基準と一緒にまとめ、配信前に審査役が確かめます。

外国為替のAI活用は、どこから考えればいいか

AIが効くのは、決まったものさしで同じ判断を繰り返し、間違えると顧客の資産や登録に響く業務でした。紹介した3つは、謝絶の基準、表現のルール、苦情の区分という判断のよりどころがすでに社内にある点で、その線の内側にあります。

すべての工程に一度に手を入れる必要はありません。まずは1つの業務から始めれば十分です。申込の記録も過去の配信文も苦情の受付台帳も、いま社内にあるものから着手できます。